החשיבות של ייעוץ פנסיוני להשקעות

רבים יודעים מה זו פנסיה באופן כללי, חלק אפילו יודעים מהם מרכיביה ותנאיה אך רבים גם נמנעים לבדוק לעומק או לא יודעים איך להתעמק באותיות הקטנות כגון בהשקעות קרן הפנסיה, כדי שנוכל להתנהל נכון בבוא זמן הפנסיה אנו צריכים ייעוץ פנסיוני מקצועי.

מהו ייעוץ פנסיוני להשקעות?

ייעוץ פנסיוני הוא תהליך של מתן ייעוץ אובייקטיבי לאדם בנוגע לחסכון הפנסיוני שלו הוא מתמקד ביצירת תמהיל מוצרי חסכון מותאמים לאדם לצרכיו למצבו לגילו ולהעדפותיו, תוך התייחסות לנושא מאפייני סיכון, עמלות ,מיסוי, כיסוים ביטוחים ועוד. בשנת 2005 חוקקה הכנסת את חוק הפיקוח על שירותים פיננסים עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני, בחוק זה מגדרים את עיסוק הייעוץ: ייעוץ פנסיוני הוא מתן ייעוץ  ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון כעמית שכיר, עצמאי או כמבוטח באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו, החוק מגדיר מהו מוצר פנסיוני: קופות גמל לקצבה, לתגמולים, לפיצויים שאינם קופות ביטוח, קופות גמל לקצבה, לתגמולים ולפיצויים שהם קופת ביטוח, קרן השתלמות, תכנית ביטוח מפני סיכון מוות או אובדן כושר עבודה הכלולה בקופת הגמל או בקרן השתלמות. 

מה החשיבות של ייעוץ פנסיוני להשקעות?

כולנו זקוקים להגנות פנסיוניות אם זה לפרישה או חלילה למקרה של אובדן כושר עבודה או מוות, כולנו זקוקים להכנסה במקרה שהפסקנו לעבוד, לחלק מעצמאים או מהשכירים אין תכנית פנסיונית או שתוכנית הפנסיה אינה מספקת ובבוא העת כשיצאו לפנסיה לא תהיה להם מספיק הכנסה כדי להתקיים בכבוד, לחלק מהאנשים אמנם יש תכניות פנסיוניות אך הם לא יודעים כמה נצבר בהם ובמה הן מושקעות והאם הן מתאימות לצרכים, אנשים רבים מוצאים עצמם לאחר פרישה שאינם יכולים לקיים את עצמם, לכן חשוב לבדוק את התכניות השונות לטווח ארוך שלנו ולוודא שהן מתאימות לנו, כל השכירים העצמאים מחויבים להפריש לפנסיה  אבל הנושא מורכב יש סוגי חסכון רבים ומגוונים, אחד מתפקידיו של יועץ פנסיוני להתאים ללקוח את המוצר הנכון והטוב עבורו. 

מהו תהליך הייעוץ הפנסיוני? 

החשיבות של ייעוץ פנסיוני להשקעות היא רבה, השאלה מהו התהליך כיצד נקבל אותו? בדרך כלל לפני קבלת ייעוץ מפיקים דוחות ונתונים מהגופים הפיננסים, שלב שני בדיקת המשאבים הקיימים של המשפחה, הכנסות, מצב בריאותי, הרגלים, חסכונות נכסים ועוד.

בשלב השלישי בודקים ציפיות ויעדים לגבי הפנסיה. 

בשלב הרביעי היועץ יבדוק ויציע חלופות מתאימות יותר כולל אופן חלוקת ההפקדות, מסלולי השקעה דמי ניהול, מוצרי ביטוח ועוד. 

לסיום ינוסח מסמך מסכם והפעולות לביצוע.

איך לבחור יועץ פנסיוני?

אמנם הבנו את החשיבות של ייעוץ פנסיוני להשקעות אבל איך נמצא יועץ פנסיוני אמין ומקצועי? ראשית ניתן לקבל המלצות מחברים, מלקוחות, אמנם יש ברשת רשימת יועצים מומלצים אך יש לבדוק האם היא אמינה,

חשוב לבדוק את הרישיון שלו, ניתן לבדוק גם באתר משרד האוצר,  תבדקו את הידע והניסיון שלו, האם הוא משתמש בכלים ובתוכנות פיננסיות, תוודאו כי הוא אובייקטיבי ולא מקושר לגוף פיננסי שיוכל להשפיע על אופן הייעוץ.