קבלת מימון עבור עסק בהקמה או לפיתוח עסק קיים הוא תהליך הדורש בין השאר את הצגתו לגורם המאשר תכנית עסקית אשר תהיה כתובה לפי הכללים המקובלים ותמחיש בצורה ברורה את כל הנושאים הקריטיים לפיתוח עסקי.
מהי תכנית עסקית לקבלת מימון?
תכנית עסקית היא פלטפורמה לתכנון ניהולי, תפעולי אסטרטגי ושיווקי, תכנית עסקית מיועדת לצרכי פנים למנהלים כדי להגדיר את האסטרטגיה העסקית וגם לצרכים חיצוניים כדי לגייס משקיעים ומימון אם זה מימון בנקאי או חיצוני מכאן נובעת חשיבות תכנית עסקית לקבלת מימון.
לפני כתיבת תכנית עסקית יש לבצע מספר שלבי הכנה לצורך גיבוש הרעיון העסקי, החזון ואופן מימושו לדוגמה: הגדרת קהל היעד, איסוף ומיפוי המידע העסקי של השוק ושל המתחרים, גיבוש וניסוח אסטרטגיות ויעדים עסקיים.
מקובל לכלול בתכנית עסקית מספר סעיפים : תקציר מנהלים, תיאור העסק, תיאור הטכנולוגיה, המוצר, השירות, ניתוח השוק והמתחרים, תיאור הצוות הניהולי, אופן תפעול העסק – פירוט הכולל את תהליך השיווק, הייצור, תכנית מחקר ופיתוח (מו”פ) וכוח האדם ההכרחי למשימה, פירוט האסטרטגיה העסקית, פירוט התכנית השיווקית, הצגת המודל העסקי הצגת תחזיות פיננסיות ותקציב ההשקעה.
מדוע חייבים תכנית עסקית לפני שניגשים לבקש מימון לעסק?
חשיבות תכנית עסקית לקבלת מימון היא רבה, תפקידה של תכנית עסקית לשכנע את נציגי הגופים המממנים כי לעסק יש בסיס כלכלי יציב ,תכנית עסקית הכתובה באופן מקצועי מגדילה את הסיכוי לאישור המימון למעשה רוב הגופים הציבוריים לא ידונו בבקשת המימון ללא תכנית עסקית, קיימת חשיבות מרובה של הצגה בצורה מקצועית את מצב העסק והפעילות העסקית ואת תרומת המימון לצמיחתו של העסק ולהגדלת המחזור, כאשר מציגים לבנקים או לגוף הנותן הלוואה נתונים המראים כי הסיכון נמוך הגוף הממן יטה לאשר את ההלוואה ובנוסף יש השלכות לגובה הריבית שכן ככל שהסיכון קטן יותר הריבית נמוכה יותר ותנאי החזר טובים יותר ומתאימים לצרכי העסק.
מה יופיע בתכנית עסקית לצרכי מימון?
לתכנית עסקית לצרכי מימון יש מספר סעיפים עקרוניים הסעיף החשוב הוא מקורות המימון הקיימים, ההון העצמי, ההלוואות, ההכנסות וכדומה , יתרות העסק, מה התוכניות הפיננסיות לעתיד? בסעיף זה מציינים למה נועד המימון איך יושקע מה צפי הרווחים מההשקעה? סעיף נוסף שהגוף הממן יתעניין בו הוא פירוט השוק והמתחרים מהם הנקודות החזקות והחולשות של העסק ומהי האסטרטגיה השיווקית והמכירות.
מדוע רצוי להיעזר ביועץ פיננסי להכנת תכנית עסקית?
יועץ עסקי מקצועי יודע כיצד להכין תכנית עסקית המכוונת לצורך גיוס מימון הוא מכיר את דרכיי החשיבה של מנהלי הבנקים וחברות המימון, הוא יודע לשים דגש על הסעיפים הרלוונטיים ולהציגם בצורה מובנת ומשכנעת שמתרכזת בעיקר ולא בתפל, יועץ מקצועי ומנוסה יודע לזהות נקודות חוזקה להדגיש אותם וכן לזהות חולשה ובעיות ולנסות לפתור או להציג פתרון לנקודות החלשות של העסק, יועץ ידע לפרט בסעיף המימון אודות מקורות המימון מהו ההון העצמי של העסק האם הוא מסוגל לפרוע חובות? תוך כמה זמן תוחזר ההשקעה ומהו מתח הרווחים הצפויים מההשקעה? מהו גובה ההלוואה ומה מטרתה? יועץ עסקי מסוגל לכתוב תכנית מקצועית משכנעת ורצינית שתוכיח לנותני המימון את יכולת ההחזר של השקעתם.