למה אתם חייבים יועץ פרישה?

כשאנחנו צעירים, בריאים וחסונים, הרבה פעמים ההתבוננות שלנו היא על מה שקורה כאן ועכשיו. אנחנו לא חושבים מה יקרה בעוד כמה שנים, אנחנו לא שואלים את עצמנו, איך נתנהל ביום בו נפרוש מהעבודה ונצא לפנסיה. מבחינתנו, מאחר ואנחנו צעירים ובריאים, אז נוכל לעבוד כל החיים.

אך כפי שאנחנו יכולים לראות, בין אם זה אצל ההורים שלנו ובין אם זה בסביבה בכלל, יום אחד נהיה מבוגרים ונצטרך לפרוש מהעבודה, לצאת לפנסיה. ייתכן וההחלטה תתקבל על ידינו, מתוך כוונה להנות מהזמן שנותר לנו, וייתכן וההחלטה תתקבל על ידי הממונים עלינו, בהתאם לחוק ואז נצטרך לצאת לפנסיה ולהחליט מה אנחנו עושים כעת.

מה הם הקשיים לצאת לפנסיה

כפי שאנחנו יכולים לתאר לעצמנו, ישנם קשיים שונים ביציאה לפנסיה. אפשר לחלק אותם ל-2-3 קבוצות עיקריות. קושי נפשי, עצם ההכרה שאין לנו עבודה קבועה, תחושה של חוסר רלוונטיות, הבנה שאנחנו מזדקנים והעולם כבר לא שייך לנו.

קיים קושי פרקטי ביציאה לפנסיה, מה נעשה מחר בבוקר, אם אין לנו עבודה, איך נמלא את הזמן הפנוי מבלי שנשתעמם, מבלי שנדעך. קיים כמובן קושי כלכלי, איך נתנהל בצורה פיננסית חכמה, כשאין לנו משכורת קבועה, אלא אנחנו חיים על דמי פנסיה וביטוח לאומי. עם הקשיים הראשונים, נוכל להתמודד בעזרת בני משפחה, חברים, פסיכולוגים, עם הקושי האחרון נוכל להתמודד בעזרת יועץ פרישה.

איך יועץ יכול לעזור לנו?

בשביל להבין איך יועץ פרישה יכול לעזור לנו, אנחנו צריכים להבין מה סוג ההתמחות שלו ובאילו כלים הוא יכול לעזור לנו. צריך לציין, זה תלוי לא רק בו ולא רק בכלים המקצועיים שעומדים לרשותו, אלא גם בנו, ביכולת וברצון שלנו להיעזר בו.

יועץ פרישה הוא איש מקצוע בעל התמחות בתחומים פיננסיים שונים, כולל כל מה שקשור לעולם הפנסיה. הוא ידע איך לתכנן ביחד איתנו תוכנית פנסיה, תוכנית פרישה מתאימה, באופן כזה שנוכל ליהנות מרווחה כלכלית שעונה על הצרכים ואיכות החיים שלנו, גם אחרי שאנחנו יוצאים לפנסיה ולא נהנים ממשכורת קבועה.

התוכנית שהוא יבנה לנו, תהיה מבוססת על היכולות הכלכליות שלנו, על מה שאנחנו יכולים להשיג במהלך הזמן, עד ליום בו אנחנו יוצאים לפנסיה וכן לאחר מכן. הרעיון הוא למקסם את האפשרויות העומדות לרשותנו מבחינה כלכלית, בשביל שנצא לפנסיה עם כמה שיותר אפשרויות פיננסיות איכותיות.

למה חשוב שנעבוד עם יועץ?

ישנן שתי סיבות עיקריות מדוע רצוי לעבוד עם יועץ פרישה. סיבה ראשונה, הוא מאפשר לנו לראות ולהכיר דברים חדשים, דברים שאנחנו לא מבינים בהם בהכרח, וייתכן מאוד שאנחנו לא יודעים על קיומם. סיבה שנייה, הוא עוזר לנו לבנות תוכנית בצורה מושכלת, בין אם זה על פי נתונים רלוונטיים מההווה ובין אם זה על פי הנחות ומגמות אפשריות לעתיד, ביחס לתקופה בה אנחנו אמורים לצאת לפנסיה.